Czy i z jakich przyczyn bank może odrzucić wniosek konsumenta o skorzystanie z
SKD?
Sankcja kredytu darmowego, uregulowana w art. 45 Ustawy o kredycie konsumenckim,
pozwala kredytobiorcy na zwrot kapitału bez odsetek, prowizji i innych kosztów w
przypadku, gdy bank naruszy przepisy prawa. W praktyce jednak złożenie oświadczenia o
SKD rzadko spotyka się z natychmiastową akceptacją instytucji finansowej. Bank jak
najbardziej może odrzucić takie oświadczenie i dzieje się tak w zdecydowanej
większości przypadków.
Odmowa uznania SKD przez bank najczęściej wynika z konkretnych przyczyn formalnych
i prawnych. Do głównych powodów odrzucenia należą:
• Brak wad prawnych w umowie – SKD przysługuje tylko wtedy, gdy bank naruszy
określone w ustawie obowiązki informacyjne (np. błędnie wyliczy RRSO, pominie
koszty ubezpieczenia lub nie poinformuje o prawach związanych z wcześniejszą
spłatą). Jeśli umowa jest sformułowana poprawnie, bank odrzuci oświadczenie
jako bezpodstawne.
• Przekroczenie ustawowych terminów – uprawnienie do skorzystania z SKD
wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy (najczęściej od dnia spłaty
ostatniej raty). Złożenie oświadczenia po tym terminie skutkuje jego
natychmiastowym odrzuceniem.
• Niespełnienie kryteriów podmiotowo-przedmiotowych – z SKD nie można
skorzystać, jeśli kwota kredytu przekracza 255 550 zł, umowa jest zabezpieczona
hipoteką lub gdy kredytobiorca zaciągnął zobowiązanie na cele związane z
działalnością gospodarczą (brak statusu konsumenta).
• Błędy formalne w oświadczeniu – brak wskazania konkretnych uchybień banku,
brak własnoręcznego podpisu czy błędy w wyliczeniach kwot mogą stanowić dla
banku pretekst do odmowy.

Odrzucenie wniosku przez bank stanowi standardową linię obrony instytucji
finansowych i nie zamyka konsumentowi drogi do obrony swoich praw.

Z naszego doświadczenia wynika, że banki niemal automatycznie odrzucają
oświadczenie o skorzystaniu z SKD. Z tego względu warto rozważyć wsparcie
profesjonalisty – kancelarii wyspecjalizowanej w prawie bankowym. Nasza kancelaria
pomoże Ci:
• Precyzyjnie przeanalizować umowę
• Prawidłowo sformułować oświadczenie o skorzystaniu z SKD
• Prowadzić skutecznie postępowanie sądowe